Combien coûte une assurance emprunteur ?

Identifier l’assiette du taux avant de calculer

Le taux demandé est un taux contractuel annuel de cotisation sur le capital initial, pour une quotité de 100 %. Ce fonctionnement produit une prime constante si le contrat ne prévoit pas d’autre évolution. Un taux sur capital restant dû ou une cotisation variant avec l’âge ne se substituent pas directement à cette entrée. Il faut alors reprendre l’échéancier réel.

Le TAEA correspond à la différence entre deux taux effectifs calculés avec et sans assurance. Le décret consulté en précise la méthode ; ce n’est donc pas un pourcentage que l’on multiplie simplement par le capital pour obtenir une prime. Comparez également le coût total en euros et le détail des garanties remis dans les documents d’information.

Références : [1][3]

Le calcul de 18 000 € et le rôle de la quotité

250 000 € multipliés par 0,36 % donnent 900 € par an. Une quotité de 100 % conserve cette somme ; vingt années représentent 18 000 €, soit 75 € par mois si les paiements sont mensuels égaux. Ce résultat exclut les intérêts du prêt et tout frais qui ne serait pas dans la cotisation saisie.

La quotité totale additionne les couvertures individuelles : deux personnes à 50 % totalisent 100 %, deux à 100 % totalisent 200 %. La formule suppose le même taux constant pour les deux. Si leurs taux ou primes diffèrent, additionnez les cotisations individuelles des échéanciers. Le simulateur ne représente pas une quotité individuelle inférieure à 50 % ni un capital inférieur à 30 000 € : n’arrondissez pas pour forcer la saisie. Ces minima sont propres au modèle, pas des exigences bancaires.

Références : [1]

Tester le tarif sans sacrifier les garanties

Une baisse de 0,10 point de cotisation sur 250 000 € à 100 % représente 250 € par an, soit 5 000 € sur vingt ans dans cette hypothèse constante. Ce n’est pas une économie promise par la délégation : le tarif réellement proposé dépend du contrat et du profil. Une prime plus faible ne suffit pas si elle modifie les exclusions ou les conditions d’indemnisation.

Comparez notamment décès, invalidité et incapacité selon la demande du prêteur, les délais de franchise, les exclusions professionnelles ou sportives et le caractère forfaitaire ou indemnitaire des prestations. Une quotité réduite diminue la prime mais peut laisser une partie du remboursement au coemprunteur. Choisissez la protection en fonction des revenus exposés, pas du seul total minimal.

Références : [1][2]

Substitution et santé : des droits sous conditions

Le ministère de l’Économie confirme la possibilité de changer à tout moment pour les prêts entrant dans le champ de la loi Lemoine, sous réserve de l’équivalence des garanties exigées par la banque. Préparez le dossier complet et attendez l’accord de substitution avant de considérer la continuité de couverture comme acquise. Le modèle ne réalise pas cette vérification contractuelle.

L’absence de questionnaire de santé dépend notamment d’une part assurée cumulée n’excédant pas 200 000 € par assuré et d’un remboursement terminé avant ses 60 ans. Le capital total du prêt ne se confond donc pas avec la part couverte pour chaque personne. L’assurance peut être exigée par le prêteur ; son coût n’est ni une subvention ni une somme déductible du capital à rembourser.

Références : [1][2]

Questions fréquentes

Sources, portée et limites

Date de référence enregistrée : 2026-10-14 — portée de cette date. Cette référence historique n’est pas une date de publication ni de relecture.

Les références étayent les points indiqués, sans certifier tous les prix ni toutes les hypothèses. Une date de consultation documentaire n’est ni une date de publication ni une validation professionnelle. Lire la méthode · Signaler une erreur

1. Comment obtenir un contrat d'assurance emprunteur pour un crédit immobilier ? | Service Public

   Service Public / DILA

   Portée : Choix du contrat, quotités, garanties et suppression conditionnelle du questionnaire.

   Limites : Ne valide pas 0,36 % ou 0,14 % comme tarifs moyens ni garanties équivalentes.

2. Achat immobilier : pouvez-vous changer d’assurance emprunteur ? | economie.gouv.fr

   Ministère de l’Économie

   Portée : Substitution à tout moment et condition d’équivalence des garanties.

   Limites : Aucune économie commerciale garantie ; continuité soumise aux démarches contractuelles.

3. Décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014 relatif aux modalités de calcul du taux annuel effectif de l'assurance en matière de crédit à la consommation et de crédit immobilier - Légifrance

   Légifrance / République française

   Portée : Définition réglementaire du TAEA comme différence de taux effectifs.

   Limites : Ne donne pas un taux de cotisation contractuel ni un échéancier de primes.