Combien coûte la vie sans travailler ?
Avec la règle des 4 %, le capital cible correspond à 25 fois les dépenses annuelles : 600 000 € pour 2 000 € par mois et 1,2 M€ pour 4 000 € par mois. Autrement dit, avec combien d’argent peut-on vivre sans travailler ? Il faut rapporter le budget annuel au taux de retrait choisi. Cette règle vient de simulations historiques sur 30 ans étudiées par Trinity ; elle ne garantit pas de pouvoir retirer la même somme indéfiniment.
Votre budget de vie par an : 24 000 € = 2 000 €/mois, 36 000 € = 3 000 €/mois. Incluez logement, alimentation, impôts, loisirs.
25× = retrait de 4 %/an (règle standard, étude Trinity). 30× = 3,3 %. 33× = 3 % (prudent, sécurité maximale).
Répartition du coût
Scénarios
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Le détail du budget
Hypothèses par défaut — ajustez le Coofinomètre ci-dessus pour votre situation.
| Poste | Mensuel | Annuel | Total |
|---|---|---|---|
| Capital nécessaire | 600 000 € | 7 200 000 € | 600 000 € |
| Total | 50 000 € | 600 000 € | 600 000 € |
Ce qui fait varier le coût
Les postes qui pèsent le plus sur la facture, et comment les piloter.
Dépenses annuelles
Votre budget de vie par an : 24 000 € = 2 000 €/mois, 36 000 € = 3 000 €/mois. Incluez logement, alimentation, impôts, loisirs.
Multiplicateur (taux de retrait)
25× = retrait de 4 %/an (règle standard, étude Trinity). 30× = 3,3 %. 33× = 3 % (prudent, sécurité maximale).
Pourquoi ce calcul ?
Le montant nécessaire dépend d’abord de vos dépenses, pas de votre salaire actuel. Pour estimer le budget nécessaire pour vivre sans travailler, partez de vos dépenses annuelles, ajoutez les charges irrégulières et choisissez une marge de prudence. La règle des 4 %, étudiée sur des retraits de trente ans, prend comme repère un capital égal à 25 années de dépenses.
Comment réduire la facture
- Commencez par calculer vos dépenses réelles sur 6 mois : le capital requis en dépend directement.
- Comparez plusieurs multiplicateurs : passer de 25 à 33 augmente le capital demandé mais réduit le retrait annuel visé.
- Ajoutez les impôts, les frais des placements et les grosses dépenses irrégulières à votre budget annuel.
- Considérez le résultat comme un ordre de grandeur à tester avec plusieurs scénarios, pas comme une promesse financière.
Comparer pour mieux choisir
Capital personnel vs pension de retraite
Ce calcul porte uniquement sur le capital personnel nécessaire. Il ne déduit aucune pension future ni aucun autre revenu.
Retrait 4 % vs 3 %
Passer de 4 % à 3 % de retrait ajoute 33 % de capital requis (600 000 → 800 000 € pour 2 000 €/mois) mais réduit fortement le risque de pénurie.
Questions fréquentes
Combien faut-il pour vivre sans travailler ?
La règle des 4 % donne un repère de 25 fois les dépenses annuelles : 600 000 € pour un budget de 2 000 € par mois et 1,2 M€ pour 4 000 € par mois. Ce sont des résultats de calcul, pas une garantie de revenu.
La règle des 4 % garantit-elle que le capital tiendra ?
Non. L’étude Trinity teste cette règle sur des périodes historiques de 30 ans et rapporte environ 85 % de réussite pour le cas cité par la source. Le résultat dépend notamment de la durée, des marchés, de l’allocation du portefeuille, des frais et des retraits.
Avec combien d’argent peut-on vivre sans travailler ?
Le repère dépend du budget : 1 500 € par mois correspondent à 450 000 € avec un taux de retrait de 4 %, 2 000 € à 600 000 € et 4 000 € à 1,2 M€. Tout revenu complémentaire réduit la somme que le portefeuille doit fournir.
Quelles dépenses inclure dans le calcul ?
Incluez le logement, l’alimentation, les impôts, la santé, les transports et les loisirs. Ajoutez aussi les frais liés aux placements et une marge pour les dépenses irrégulières : toute dépense oubliée sous-estime le capital nécessaire.
Sources
✓ Données vérifiées le 2026-09-07
Les sources officielles et les hypothèses de calcul sont séparées. Les montants par défaut sont modifiables et ne remplacent ni un devis ni un conseil professionnel. Voir notre méthode. Signaler une erreur sur ce calcul.
- Retirement Spending: Choosing a Sustainable Withdrawal Rate — Trinity Study (AAII) AAII (American Association of Individual Investors), 1998
- Combien d’argent pour arrêter de travailler ? — Capital Malin Capital Malin (blog finance personnelle), 2026
- Règle des 4 % : quel capital pour vivre de ses rentes — Fidurian Fidurian (blog finance), 2026
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